深化金融服务，赋能小微与个体工商户——金融信息服务的使命与实践

近日召开的国务院常务会议再次强调，要不断深化对小微企业、个体工商户等市场主体的金融服务，推动金融信息资源的高效整合与利用，切实提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度。这一决策部署，既是对当前经济形势下保市场主体、稳就业民生的精准回应，也是构建普惠金融新格局、激发市场活力的重要举措。

小微企业、个体工商户是中国经济的“毛细血管”，贡献了全国80%以上的城镇劳动就业，占据市场主体总量的绝大多数。由于信息不对称、信用记录不完善、抗风险能力弱等原因，它们长期面临融资难、融资贵、金融服务获取不便等痛点。其中，金融信息服务的缺失或滞后，是制约金融服务有效触达的关键瓶颈，因此深化金融信息服务刻不容缓。

所谓金融信息服务，是指围绕金融市场、金融产品、信用信息、政策法规等内容，为市场主体和金融机构提供的信息采集、加工、分析、传递及咨询等综合服务。在数字化浪潮下，金融信息服务不再局限于传统的信贷记录查询，而是扩展为涵盖工商、税务、社保、水电、交易流水等多维数据融合的信用画像。它如同桥梁，连接着资金供给方与需求方，能有效降低信息不对称，提高风险定价的准确性，让“守信者”更便捷地获得金融支持。

国务院的决策部署，要求从多个层面推动金融信息服务的深化。要强化信用信息共享机制。推动地方征信平台与全国信用信息共享平台互联互通，依法依规向金融机构开放公共信用信息，同时鼓励市场化征信机构开发特色化、场景化征信产品，让小微和个体工商户的“信用财富”看得见、用得上。要运用金融科技提升服务效率。大数据、人工智能、区块链等技术的应用，可以自动化地完成信息核验、风险评估与信贷审批，将“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制落在实处，大大缩短融资等待时间。再次，要拓宽金融信息传播渠道。通过线上服务平台、移动应用程序、政银企对接会等多种形式，将金融政策、产品信息精准推送给小微业主，提升其金融素养和融资能力。

在实践中，一些有益探索已经取得成效。例如，多地推出的“信易贷”平台，依托公共信用信息为小微企业和个体工商户提供纯信用贷款；有的银行利用税务数据开发“税银互动”产品，将纳税信用转化为融资额度；还有的机构基于支付收单流水为个体户提供“码上贷”，实现了全流程线上操作，有效提升了融资便利性。这些案例表明，金融信息服务水平的每一次提升，都会带来金融服务普惠性的显著扩大。

我们也要正视金融信息服务面临的数据安全、隐私保护、标准不一等挑战。下一步，应加快金融信息保护相关立法，明确数据采集和使用的边界；推动建立统一的金融信息标准规范，打破“数据孤岛”；加强金融消费者教育，引导小微主体珍惜信用记录，主动完善自身信息。

深化对小微企业、个体工商户的金融服务，是一项系统工程，也是金融工作政治性、人民性的具体体现。金融信息服务作为其中的基础支撑，必须以国务院决策部署为指引，坚持问题导向和需求导向，持续创新服务模式，优化信息供给，让更多小微主体享受到便捷、高效、低成本的金融服务，为中国经济高质量发展注入源源不断的微观活力。